Ответ Andrei:
Почему банки отказываются кредитовать реальный сектор?Я не финансист и не экономист, поэтому даю варианты ответов на этот один из ключевых вопросов в виде цитат –фактов-событий из авторитетных источников, ну и плюс работы Сергея Глазьева за 2015-2016 годы и проекты Столыпинского клуба, включая «Стратегию роста России»:
Ответ №1http://putin24.info/soveschanie-po-kred ... omiki.htmlВ феврале 2015 года Президент РФ провёл совещание по вопросам доступности банковских кредитов для предприятий реального сектора экономики.
В.ПУТИН: Добрый день, уважаемые коллеги!
Я попросил вас собраться для того, чтобы поговорить о ситуации в банковском секторе, о том, как выстраиваются сегодня отношения с реальным сектором экономики. Мы знаем, что в силу целого ряда обстоятельств, в том числе объективного характера, Банк России был вынужден принять решение о повышении ключевой ставки. Естественно, это транслировалось и на уровень коммерческих банков, что создало известные трудности для целого ряда отраслей экономики: обрабатывающей промышленности, сельского хозяйства, строительства – в получении кредитов по приемлемым для них ставкам. Уверен, здесь мне не нужно повторять какие-то общие вещи, всем понятно, что происходит.
Вместе с тем в последнее время и
Банк России, и Правительство принимают ряд энергичных мер для того, чтобы ситуацию направить в нужное русло, стабилизировать её. Принято решение, как вы знаете, о докапитализации на 1 триллион рублей системообразующих банков (ВЭБ тоже не будет забыт), из средств Фонда национального благосостояния это будет сделано, мы вчера только об этом говорили. Запланировано также увеличить объём госгарантий по кредитам, привлекаемым предприятиями для реализации инвестпроектов. Кстати говоря, это включает также реструктуризацию текущей задолженности.Должен быть сформирован механизм субсидирования процентов по кредитам организаций на пополнение оборотных средств и финансирование текущей задолженности. Кроме того, Банк России разработал ряд инструментов для поддержки малого и среднего бизнеса; прежде всего, это касается предприятий, которые занимаются несырьевым экспортом, а также для тех, кто использует механизм проектного финансирования.В комплексе эти меры, уверен, позволят сделать кредиты для реального сектора экономики более доступными. Вместе с тем мы с вами знаем, а вы знаете это лучше, чем кто-либо другой, что и для финансового сектора страны есть определённые сложности, несмотря на ту поддержку, которую оказывает государство в лице Банка России и Правительства. Тем не менее в связи с ограниченным доступом, точнее даже с закрытием доступа на внешние рынки есть, конечно, определённые сложности.
Ответ №2 http://mywebs.su/blog/coin/31467/ Май 2016 года: «Кто бы мог подумать: господдержка банкиров в 2015 году на триллион рублей не дошла до экономики — все осело в банках»Докапитализация банков, одна из важнейших ключевых антикризисных мер 2015 года, не выполнила основную задачу — кредитование приоритетных отраслей экономики. Оно не только не показало роста, но и снизилось. Такие выводы содержатся в отчете за 2015 год Счетной палаты, который в среду в Госдуме представит глава СП Татьяна Голикова. Докапитализация кредитных организаций за счет средств бюджета — один из пунктов антикризисного плана правительства 2015 года. На эти цели государство выделило 1 трлн рублей. Однако поддержка банков не рассматривалась в качестве самоцели. Как указано в документах правительства, осуществлялась она «для поддержания необходимого уровня кредитования организаций приоритетных отраслей».Но, как указала в отчете по итогам 2015 года Счетная палата, «предусмотренные планом меры не оказали должного влияния на развитие приоритетных отраслей экономики». При этом предоставление средств в целом обеспечено, отмечает СП. На 1 января 2016 года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заключило соглашения с 25 федеральными банками, помощь которым составила более 800 млрд рублей. Еще около 8,5 млрд рублей выделено на поддержку 10 региональных банков через дочерний банк АСВ — «Российский капитал».
В ходе проверок СП выяснилось, что кредитные ресурсы, учитываемые при расчете наращивания кредитного портфеля, зачастую направлялись не на развитие производства, а на цели поддержания краткосрочной ликвидности предприятий и организаций реального сектора либо на рефинансирование ранее заключенных кредитных договоров.
«Также отмечены случаи среднесрочного кредитования субъектов РФ и размещения кредитных ресурсов в ценные бумаги предприятий реального сектора, обращающиеся на вторичном рынке (то есть без непосредственного влияния на финансовое состояние этих предприятий)», — отмечается в материалах СП.
Счетная палата пришла к выводу, что принятые правительством меры по докапитализации системно значимых кредитных организаций не в полной мере обеспечили ожидаемый результат.
«Рост капитала кредитных организаций не сопровождался адекватным увеличением кредитования отечественных предприятий. Если в начале 2015 года на каждый рубль капитала российских банков приходилось 3,73 рубля кредитов нефинансовым организациям, то на 1 ноября 2015 года — 3,59 рубля, то есть на 3,8% меньше. Это говорит о недостаточной эффективности стимулов и обязательств по наращиванию кредитного портфеля, предусмотренных в рамках мер по докапитализации», — приводит пример СП.
Более того, в случае с региональными банками не удалось достичь и промежуточной цели — повышения капитализации. По мнению СП, это может свидетельствовать о том, что созданная система докапитализации банков, призванная способствовать расширению возможностей банков по кредитованию реального сектора экономики, а также предприятий среднего и малого бизнеса на региональном уровне, оказалась не востребована средними по величине собственного капитала кредитными организациями.
Банки, которые приняли участие в программе докапитализации, от комментариев отказались. Только Промсвязьбанк заявил, что выполняет условия программы. Эксперты с выводами СП согласились, но призвали учитывать несколько факторов. Например, по региональным банкам ведущий аналитик рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Руслан Коршунов обращает внимание на два важных момента, которые не позволили им эффективно использовать средства. Во-первых, это объем средств — всего около 8,5 млрд рублей. Во-вторых, помощь им была оказана не напрямую, а через «Российский капитал», который ассоциируется с понятием «санатор». По этим причинам, подчеркивает аналитик, из утвержденного перечня региональных банков только Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) в 2015 году получил средства АСВ.
Денис Порывай из Райффайзенбанка полагает, что всё же кредитование экономики не было приоритетным. Прежде всего решался вопрос помощи именно банкам.Ответ №3Для улучшения ситуации по кредитованию реального сектора экономики РФ, необходимо на законодательном уровне принятие более эффективной и гибкой финансово-кредитной политикиhttp://knigabankira.ru/pochemu_banki_otkazyivayutsya_kreditovat_realnyij_sektor
В экономике в целом и в несырьевых отраслях в частности ощущается острая нехватка действенных и эффективных решений, о взаимодействии различных реальных отраслей экономики с финансовыми институтами страны. Данная проблема остро стоит и необходимо срочно её решать.
Фактически реальный сектор российской экономики кредитуется недостаточно (либо не кредитуется вовсе), причем данный вопрос законодательно ничем не регулируется. Финансисты ссылаются на отсутствие необходимых норм в законодательстве, касающихся инвестиционного кредитования реального экономического сектора. Для улучшения ситуации по кредитованию реального сектора экономики РФ, необходимо на законодательном уровне принятие более эффективной и гибкой финансово-кредитной политики. Ведь активные операции по праву считаются наиболее выгодными из всех банковских продуктов. Однако завышенные требования к коммерческим банкам приводят к увеличению их расходов, что непосильной ношей взваливается на плечи заемщиков.
Ответ №4http://dengi.v1.ru/text/newscomp_dengi/656927.htmlПочему банки не спешат кредитовать реальный сектор экономики? Что остается причиной высоких процентных ставок по кредитам? Какие факторы влияют на приоритеты банковского кредитования? Как сделать доступными кредиты для малого и среднего бизнеса?
«Банки сегодня сравнялись с ломбардами, и я убежден, что это плоды той политики, которая начала формироваться в стране в 90-годы с закона о Центральном банке. Следствием этой политики стало то, что сегодня малый и средний бизнес в стране обескровлен, в отсутствие возможности кредитоваться под реальные проценты на рынке процветают кредитные суррогаты, когда бизнесу предлагают в аренду помещения с отсрочкой, оборудование».
Вариантом решения проблемы Андрей Куприков считает объединение усилий банковского сектора и представителей бизнеса с тем, чтобы совместно донести до власти свою позицию в этом вопросе, добиваясь хотя бы закрепления ЦБ в статусе института экономического развития. Ответ №5 http://pfa-dengi.ru/articles/92.htmlПочему банки отказываются кредитовать реальный сектор?В экономике в целом и в несырьевых отраслях в частности ощущается острая нехватка действенных и эффективных решений, о взаимодействии различных реальных отраслей экономики с финансовыми институтами страны. Данная проблема остро стоит и необходимо срочно её решать.
Фактически реальный сектор российской экономики кредитуется недостаточно (либо не кредитуется вовсе), причем данный вопрос законодательно ничем не регулируется. Финансисты ссылаются на отсутствие необходимых норм в законодательстве, касающихся инвестиционного кредитования реального экономического сектора.
Рассмотрим, какие именно препятствия мешают массовому кредитованию малого и среднего бизнеса в нашей стране и насколько они объективны. По словам Сергея Пенкина (одного из ведущих аналитиков Ассоциации банков РФ), основная проблема отраслевого кредитования связана с вопросами банковского надзора. Она связана в основном с менталитетом российских граждан, а также со спецификой функционирования предприятий на российском рынке. Все эти моменты негативно сказываются на результатах банковского надзора, построенного по западной схеме.
История вопроса (или имитация процесса уже семь лет?):https://lenta.ru/news/2009/02/06/meeting/февраль 2009 года
ЦБ заставит российские банки кредитовать реальный секторРоссийские банки будут вынуждены перевести полученные от Центробанка России средства из валютных вложений в кредиты реальному сектору, пишет газета "Коммерсант". Об этом руководство ЦБ объявило на ежегодной встрече с топ-менеджерами финансовых организаций в подмосковном пансионате "Бор".
Для того, чтобы простимулировать банки конвертировать накопленную иностранную валюту в рубли для выдачи кредитов, ЦБ продолжит ограничивать объемы предоставляемой банкам ликвидности. При этом Банк России дал понять, что в ближайшее время не планирует прибегать к экстренным мерам для поддержания банковской системы.
Вместе с тем Центробанк планирует упростить доступ банков к рефинансированию. В частности, может быть рассмотрена возможность финансирования организаций под залог кредитных портфелей индивидуальных предпринимателей, а также расширения списка ценных бумаг, принимаемых в качестве обеспечения. Кроме того, ЦБ пообещал подумать над обязательностью учета доходности банков, которая за время кризиса резко снизилась. Этот показатель сейчас должен соответствовать определенным требованиям для участия в Системе страхования вкладов (ССВ).
Тем не менее, послабления для финансовых организаций повлекут за собой и усиление надзора со стороны ЦБ. В частности, банки будут вынуждены сдавать отчетность по кредитному портфелю не раз в квартал, а раз в месяц. При этом в два раза будет увеличено количество внеплановых проверок.
5 февраля 2009 года директор департамента операций на финансовых рынках ЦБ Сергей Швецов заявил, что Банк России рекомендовал коммерческим банкам страны не кредитовать иностранные проекты. При этом он добавил, что от выполнения этой рекомендации будет зависеть лимит средств, которые ЦБ потратит на рефинансирование каждого конкретного банка.